Comment préparer un budget efficace pour atteindre l’indépendance financière

En tant qu’investisseur en bourse et passionné de l’indépendance financière, je sais combien il est important de préparer un budget efficace avant de se lancer dans des stratégies d’investissement. C’est pourquoi, je tiens à partager avec toi, les 7 étapes clés pour préparer un budget qui te permettra de gérer efficacement tes finances et d’atteindre tes objectifs financiers, notamment l’indépendance financière.

Etape 1 pour apprendre comment préparer un budget : Liste tes revenus

La première étape pour préparer un budget efficace est de connaître tes revenus. Inscris tous les revenus récurrents que tu reçois, tels que ton salaire, les prestations de chômage, les loyers de tes investissements immobiliers, etc.

Etape 2 : Identifie tes dépenses fixes

Les dépenses fixes sont celles qui sont récurrentes chaque mois, comme le loyer ou ton remboursement de crédit, les factures d’énergie, les assurances, etc. Note toutes tes dépenses fixes et le montant correspondant.

Etape 3 : Analyse tes dépenses variables

Les dépenses variables sont celles qui varient d’un mois à l’autre, comme la nourriture, les vêtements, les loisirs, etc. C’est souvent celles qui peuvent nous « mettre dedans » car elles sont variables par définition. Prends tes relevés des 3 derniers mois et fais une liste de toutes tes dépenses variables. Tu pourras ensuite essayer de déterminer un montant moyen pour chacune d’entre elles.

Etape 4 : Définis tes objectifs financiers

Il est important d’avoir des objectifs financiers clairs lorsque tu prépares un budget. Ces objectifs peuvent inclure d’épargner pour une voiture ou une maison, épargner pour la retraite, rembourser des dettes, épargner pour investir en bourse, etc. Cela te permettra de te fixer des objectifs concrets et de mieux te concentrer sur les actions à entreprendre pour y arriver.

Etape 5 : Équilibre tes revenus et tes dépenses

Une fois que tu as une idée de tes revenus et de tes dépenses, tu peux commencer à équilibrer tes finances en réduisant tes dépenses ou en augmentant tes revenus si nécessaire (2ème job, hobby rémunéré, investissement en bourse, investissement locatif, vente des trucs que tu as accumulé dans ton placard, etc.). Il est important de toujours viser à dépenser moins que tu ne gagnes pour créer une capacité d’épargne mensuelle.

Etape 6 : Suis ton budget

Une fois que tu as établi un budget, tu dois le suivre de près ! Sinon tout ce travail ne servirait à rien ! Garde une trace de tes dépenses et compare-les à ce que tu avais prévu dans ton budget. Cela te permettra de voir où tu dépenses trop et où tu peux économiser de l’argent.

Etape 7 : Sois flexible

Il est important de se rappeler que les choses peuvent changer et que ton budget devra être ajusté en conséquence. Si tu perds ton emploi ou si tu as une augmentation de salaire, tu dois réviser ton budget en conséquence. Il est également important d’être flexible dans tes dépenses et de trouver des alternatives plus économiques.

En suivant ces 7 étapes, tu pourras préparer un budget efficace qui te permettra de gérer efficacement tes finances et d’atteindre tes objectifs financiers, notamment l’indépendance financière.

Exemple de budget pour Charles – Ingénieur en mécanique :

Voici l’exemple de Charles qui a préparer son budget pour l’année 2023. Charles a 33 ans, travaillant en tant qu’ingénieur en mécanique et gagnant autour de 3 000€/mois nets d’impôt :

Revenus:

• Salaire net : 3 000€/mois
• Loyers des investissements immobiliers: 500€/mois

Dépenses fixes:

• Loyer: 1 000€/mois
• Remboursement de crédit: 500€/mois
• Abonnements divers : 100€/mois
• Factures d’énergie: 150€/mois
• Assurances: 100€/mois

TOTAL Dépenses Fixes : 1850€/mois

Dépenses variables:

• Nourriture: 400€/mois
• Loisirs: 250€/mois

TOTAL Dépenses variables : 650€/mois

Objectifs financiers:

• Epargner pour les vacances : 200€/mois
• Epargner pour la retraite (PER par exemple): 200€/mois
• Epargner pour investir en bourse: 400€/mois
• Donner à des associations: 200€/mois

TOTAL Objectifs financiers : 1000€/mois

Mais cela ne s’arrête pas là, il est important de continuer à suivre et à adapter ton budget en fonction de tes besoins et de tes objectifs.

Je vais donc creuser un peu plus le sujet pour toi 🙂

Les imprévus :

Il est important de prendre en compte les dépenses imprévues dans ton budget. Cela peut inclure des factures médicales, des réparations de voitures ou des remplacements d’appareils électroniques. Il est recommandé de mettre de côté une certaine somme d’argent chaque mois pour couvrir ces dépenses imprévues. Cette somme d’argent est ce que j’appelle le « fond de sécurité ». Il est important de l’avoir avant de commencer à investir en bourse car cela te permettra de gérer les imprévus sans stress financier. Une fois que tu as ton fond de sécurité, tu peux alors investir en toute sérénité.

Les projets à long-terme :

Il est également important de planifier pour l’avenir en mettant de côté de l’argent pour des événements futurs tels que les vacances, les mariages, les naissances, les études supérieures, etc. Cela t’aidera à éviter les dettes inutiles et les stress financiers. Par exemple, quand je prépare mon budget, je mets toujours 10% de mes revenus pour mes vacances et 10% pour mon fonds de travaux en immobilier. De cette façon, je n’ai jamais à sortir des grosses sommes pour payer un billet de train, un billet d’avion ou un plombier qui vient réparer quelque chose dans un de mes appartements.

La fiscalité :

Il est important de prendre en compte les éléments fiscaux dans ton budget. Les éléments fiscaux peuvent inclure les déductions, les crédits d’impôts et les exonérations fiscales qui peuvent t’aider à réduire tes impôts.

Ne cherche pas à tout prix à tout défiscaliser ! Il y a de bonnes poches à activer et de moins bonnes.

Des exemples de « bonnes poches » : investir en LMNP, ouvrir un PEA, ouvrir un PER.

Des exemples de « mauvaises poches » : investir en PINEL, investir en fond en euros, investir en livret A.

Les investissements :

Prend en compte tes investissements dans ton budget si tu peux te le permettre. Quand je parle d’investissement, cela inclut des actions, des obligations, des matières premières, de l’immobilier physique ou papier, etc.

Il est important de planifier pour l’avenir et de mettre de côté une certaine somme d’argent pour investir dans des actifs qui te permettront de gagner de l’argent à long terme. Il est également important de diversifier tes investissements de manière intelligente afin de minimiser les risques et de maximiser les rendements.

Les dons :

J’en parle moins mais à mon sens, il est également important de considérer de donner dans ton budget si tu peux te le permettre. Je pense qu’il est important de soutenir les causes qui te tiennent à cœur et de contribuer à la communauté. Tu peux faire des dons à des organisations à but non lucratif, soutenir des campagnes de financement participatif ou donner de ton temps en tant que bénévole. Personnellement je donne depuis des années à une association qui s’appelle « Charity Water » qui aide les pays et communauté défavorisés à avoir un point d’eau potable autour de chez eux.

Donner, même un peu, si vous le pouvez 🙂

Les outils que j’utilise pour bien préparer mon budget

Enfin, il est important de se rappeler que la préparation d’un budget efficace n’est pas seulement une question de chiffres, mais aussi une question de discipline, de volonté, de priorités et de valeurs.

Il est important de se fixer des objectifs réalisables, de s’y tenir, de faire preuve de flexibilité.

Il est également important de considérer tes priorités et que ton budget les reflète.

Je te donne un exemple : tu veux devenir libre financièrement mais tu préfères te payer un uber eats ou un nouveau sweat que de mettre 50 euros de côté par mois.

Il existe également des outils et des ressources en ligne pour t’aider à préparer un budget efficace.

J’en utilise deux :

• Mon fichier de gestion de patrimoine qui a également un onglet « budget ». Je te l’offre dans ma formation qui est également offerte que tu peux retrouver par là : https://frenchpotential.systeme.io/methode-btp-pc-web
• L’application « Bankin » qui est synchronisée avec tous mes comptes bancaires et me permet de contrôler mon budget mensuel : https://bankin.com/

Conclusion et résumé de l’article

En résumé, la préparation d’un budget efficace est un processus continu qui nécessite une compréhension claire de tes revenus et de tes dépenses.

Il faut également prendre un engagement avec toi-même à atteindre tes objectifs financiers.

Mais aussi suivre ton budget de près, d’être flexible et de planifier pour l’avenir.

Il ne faut pas oublier de prendre en compte les éléments fiscaux, les dons et les investissements financiers pour élaborer un budget durable, responsable et qui reflète vos priorités et vos valeurs.

Cette étape est cruciale pour ton avenir financier. Si tu n’y arrives pas, si tu as des doutes, des peurs où tu ne sais pas par où commencer. Lis bien ce qui suit.

Pour être sur(e) de prendre les bonnes décisions je t’offre un appel de 45 min avec moi. Il suffit de réserver un créneau de ton choix en sélectionnant une date et une heure juste en-dessous :